Was schätzt Du: Wie hoch wird die Altersrente sein, die Du irgendwann (vielleicht) einmal erhalten wirst? Und wieviel könntest Du heute monatlich für's Alter zurücklegen?
Die Mehrheit der Bevölkerung schätzt die Höhe der späteren Rente zu hoch ein. Jeder Vierte verschätzt sich sogar um mehr als 50%. Dabei liegen Wunschrente und Realität meist sehr weit auseinander. Tatsächlich erhält statistisch gesehen jeder zweite Mann monatlich weniger als 1.050 € Rente. Bei Frauen sind es sogar weniger als 450 €. Auch die später zur Verfügung stehende Kaufkraft dieser Renten wird meist falsch eingeschätzt: Nur wenige denken an die Auswirkungen der Inflation.
Früher hat man doch auch eine Rente bekommen!
Warum funktioniert unser Rentensystem eigentlich nichtmehr?
Wer im wohlverdienten Ruhestand ausschließlich auf seine spärliche gesetzliche Rente angewiesen ist, muss sich meist deutlich einschränken, auch vorhandene Rücklagen sind im Zweifel rasch aufgezehrt (Langlebigkeitsrisiko). Um einen Ruhestand ohne finanzielle Nöte sicherzustellen, ist der planmäßige Aufbau einer privaten oder betrieblichen Altersvorsorge unabdingbar.
Mit einer Lebensversicherung kannst Du Risiken, die Dein Lebensunterhalt betreffen, auf Versicherungslösungen abwälzen - damit Du zumindest in dieser Hinsicht Dein Leben sorgenfrei genießen kannst.
Jetzt Rentenlücke schließenNiemand hat ihn eigenhändig unterzeichnet...
Der Generationenvertrag der Gesetzlichen Rentenversicherung
Gemeint ist damit das Umlageverfahren, auf dem unser Rentensystem beruht. Vereinfacht kann man sagen: Die monatlichen Einnahmen der Rentenversicherung werden an die aktuelle Rentnergeneration ausgezahlt. So stützt und unterstützt die Generation, die im Berufsleben steht, die Generation, die sich im Ruhestand befindet.
Das Prinzip funktioniert so lange gut, wie die Einnahmen der Rentenkasse nicht unter die monatlichen Auszahlungen sinken. Es müssen also mehr Beiträge durch sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Unternehmen in den "Rententopf" eingezahlt werden, als Rentenbezieher Geld aus diesem Topf erhalten.
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Drei Schichten zur individuellen Vorsorge
Unser System in Deutschland baut auf drei Schichten auf. Jede davon trägt ihren Teil zur Absicherung im Alter bei und wird unterschiedlich gefördert und steuerlich behandelt.
1. Schicht:
Basisvorsorge
Gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke, Basis-Rente
mehr erfahren2. Schicht:
Ergänzende erwerbsbasierende Zusatzvorsorge
Riester-Rente, betriebliche Altersversorgung (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds)
mehr erfahrenAltersvorsorge: Damit sich das Leben auch im Rentenalter genießen lässt
Wir beraten Dich gern zum Thema Altersvorsorge und prüfen Deinen Bedarf.
Riester, Rürup, Lebensversicherung, Bausparvertrag, Immobilien, ETF´s, Rentenversicherung, Edelmetalle, Betriebsrente oder doch das Sparbuch!? Wer soll bei all den vielen Möglichkeiten denn bloß durchblicken!? Der Aufbau einer zielführenden Altersvorsorge sollte unbedingt durch Experten begleitet werden. Seit 1985 hat das Team der OPTIMA GmbH bereits mehr als 50.000 zufriedene Kunden und mehr als 1,8 Milliarden €uro Vermittlungssumme realisiert.
Kennst Du bereits die Antworten?
Die 10 wichtigsten Fragen die beantwortet werden müssen sind:
Die OPTIMA GmbH berät Dich gern!
Sie denken Sie haben bereits gut vorgesorgt!? Verfügen über Altersvorsorge einer Bank oder einer Versicherung? Das kann gut sein, muss aber nicht! Wenn Sie bisher noch nichts von folgenden Gesetzen gehört haben, so sollten Sie sich dringend mit einem unserer Spezialisten unterhalten. Die Erstberatung erfolgt völlig unverbindlich und kostenfrei.
Informiere Dich daher dringend über:
- § 314 VAG: Zahlungsverbot für Versicherungsleistungen
- § 14 BBankG: Banknoten können eingezogen werden
- § 46g KWG: Bundesregierung kann Banken schließen
Es gibt zahlreiche weitere Fakten, die in den Medien nicht verbreitet werden und oftmals nur Spezialisten bekannt sind. Beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge sollten Sie kritisch sein, es geht immerhin um die finanzielle Versorgung Ihres hart erarbeiteten Lebensabend.
Kontaktieren Sie unser Expertenteam und erhalten Sie eine außergewöhnliche Beratung zu Ihrer persönlichen Situation und fangen Sie JETZT an, Ihre Altersvorsorge aufzubauen. Denn jeder Monat in dem Sie später damit beginnen, verteuert den Aufbau. Wir freuen uns auf Ihren Kontakt.
Schicht 1
Basis-Rente
Die Förderungen der Basis-Rente können alle unbeschränkt in Deutschland steuerpflichtigen Personen nutzen.
Die Basis-Rente ist eine kapitalgedeckte Rentenversicherung, welche Elemente der gesetzlichen Rentenversicherung enthält und eine hohe steuerliche Förderung in der Ansparphase vorsieht.
Besonders Gutverdiener sowie Selbständige profitieren hier von einem Sonderausgabenabzug und können dabei, entsprechend ihrer jeweiligen steuerlichen Situation, flexibel ratierliche (in Raten) Beitragszahlungen und Zuzahlungen kombinieren.
Schicht 2
Direktversicherung
Beamte und Selbständige können die bAV nicht beanspruchen!
Die Direktversicherung ist eine kapitalgedeckte Lebens- oder Rentenversicherung, die der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer und Beitragszahler für den Arbeitnehmer als versicherte Person abschließt und bei der der Arbeitnehmer bezugsberechtigt ist. Im Versorgungsfall zahlt der Versicherer dann die Leistung direkt an den Arbeitnehmer bzw. seine Hinterbliebenen aus.
Beiträge des Arbeitnehmers aus dem ersten Arbeitsverhältnis werden staatlich gefördert, indem diese steuer- und sozialversicherungsfrei in die bAV eingezahlt werden können (sog. Entgeltumwandlung). Darauf besteht ein Rechtsanspruch (§ 1a BetrAVG).
Die Förderungen der betrieblichen Altersvorsorge können nutzen:
- Arbeitnehmer und Auszubildende der Privatwirtschaft
- "Beherrschende" Gesellschafter-Geschäftsführer unter bestimmten Voraussetzungen
- Angehörige des öffentlichen Dienstes, wobei hier gesetzliche und tarifvertragliche Sonderregelungen gelten
Schicht 2
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine kapitalgedeckte Rentenversicherung, die vom damaligen Bundessozialminister Walter Riester ins Leben gerufen und zum 1.01.2002 eingeführt wurde. Anlass war die Rentenreform im Jahr 2001 (s.o.), die zu einer Absenkung des Rentenniveaus geführt hat. Mithilfe der staatlich geförderten Riester-Rente sollen alle, die von der Absenkung betroffen sind, die dadurch entstehende Versorgungslücke ausgleichen können. Die staatliche Förderung besteht dabei aus Zulagen und Steuervorteilen.
Die Riester-Förderung können insbesondere erhalten:
- Arbeitnehmer und Auszubildende
- rentenversicherungspflichtige Selbständige
- Beamte, Richter, Zeit- und Berufssoldaten
- nicht von der Sozialversicherungspflicht befreite geringfügig Beschäftigte
- Entgeltersatzleistungsbezieher sowie erwerbsunfähige, erwerbsgeminderte und dienstunfähige Personen
- Kindererziehende für die ersten 36 Kalendermonate nach Geburt
- unter bestimmten Voraussetzungen Ehepartner von Förderberechtigten
Schicht 3
Privat-Rente
Eine private Rentenversicherung kann grundsätzlich von jeder natürlichen Person und - je nach Tarif - sogar von juristischen Personen abgeschlossen werden.
Die private Altersvorsorge ist eine in der Ansparphase ungeförderte Vorsorgeform. Leistungen kapitalgedeckter Lebens- oder Rentenversicherungen der 3. Schicht sind jedoch in der Auszahlphase steuerlich privilegiert, sofern die steuerlichen Rahmenbedingungen eingehalten wurden.
Da die private Altersvorsorge staatlich nicht unmittelbar gefördert wird, unterliegt diese auch keinen diesbezüglichen Restriktionen und bietet somit die größtmögliche Flexibilität. Vorteilhaft ist zudem, dass der Status in den Sozialversicherungssystemen keine Rolle spielt.
Online-Rechner
Um Deine ganz persönliche Situation einschätzen zu können, kannst Du auf 5 verschiedene Rechner zugreifen, die Dir einen Einblick zu den tatsächlichen Zahlen geben.
Wissenslexikon und Druckstücke:
Hier findest Du weitere Informationen zum Thema Altersvorsorge. Wir empfehlen Dir, Dich nach einer kurzen, selbstständigen Einarbeitung mit unserem Expertenteam in Verbindung zu setzen. Am rechten Rand dieser Seite kannst Du Dich gerne direkt via Videochat mit einem unserer Berater verbinden lassen. Wir helfen Dir dabei, das unvermeidliche Thema Altersvorsorge rechtzeitig und zielorientiert zu bearbeiten.
Hier findest Du einige Druckstücke